AI 재무진단 앱 써보니 놀란 이유

내 통장 구조를 AI가 알려준다고요?

사실 처음엔 반신반의했어요. “AI 재무진단? 또 하나의 핀테크 마케팅 아니야?” 싶었거든요. 그런데 앱을 깔고, 연동하고, 몇 번 클릭해보니 진심으로 놀랐습니다.

이게 제가 이렇게까지 소비하는 사람이었나요?

제가 사용한 앱은 '파운트(Fount)'라는 인공지능 재무관리 앱이었습니다. 금융 계좌를 연동하고 나니, 자동으로 제 소비 내역과 자산 구조를 분석해주더라고요.

- 전체 지출 중 외식 비중: 27%

- 보험료 과다 납입 경고

- 월평균 소비 대비 예적금 비중 낮음

특히 ‘자동 분석 리포트’에서 “과도한 소액 결제 비중으로 자산 누수가 발생 중”이라는 진단이 뜨는데, 그간 그냥 넘겼던 커피값, 배달비, OTT 정기구독이 죄다 눈에 들어오기 시작했습니다.

AI가 제공한 조언은 의외로 현실적이었습니다

저는 ‘보험료 조정’과 ‘적금 비율 확대’라는 조언을 받았고, 실제로 2개월간 구조를 일부 바꾸니 월 6만 원 정도 여윳돈이 생겼어요.

- 보험 리모델링 후 월 23,000원 절약

- 소비 루틴 변경으로 배달앱 사용 50%↓

- 그 여유자금으로 디지털 채권 + 적금 혼합 투자

절약 효과, 생각보다 더 크게 체감됐습니다

예를 들어 OTT 서비스를 3개에서 1개로 줄였는데, 그 자체로 매달 1만 원이 남았고요. 점심은 주 1회 배달 대신 도시락으로 바꿨더니 한 달에 4~5만 원이 세이브됐습니다. 그 돈은 그대로 적금 계좌로 자동 이체되게 해뒀더니, ‘안 쓴 돈’이 어느새 쌓이더라고요.

예전엔 통장이 매달 바닥을 보였는데, 지금은 2~3만 원이라도 ‘남아 있는’ 걸 보는 기분이 꽤 든든해요.

추천할 만한 AI 재무진단 앱

- 파운트: 투자 알고리즘 + 재무 분석 리포트 제공

- 뱅크샐러드: 소비패턴 시각화 + 자동 가계부 기능

- 시드플랜: 재무성향 테스트 기반 투자비중 제안

저에겐 파운트가 가장 직관적이었지만, 뱅크샐러드는 소비 분석 면에서 정말 정밀했어요. 시드플랜은 약간 MZ세대 취향 느낌이더라고요. 각각 특색이 있으니, 본인에게 잘 맞는 걸 고르는 게 중요합니다.

사용해보니 좋았던 점과 아쉬웠던 점

확실히 좋았던 건, ‘내가 어디에 어떻게 돈을 쓰고 있는지’가 한눈에 보인다는 거예요. 예전엔 월급이 들어와도 항상 통장이 비었는데, 지금은 그 흐름이 보이니 막연한 불안도 줄고, 소액이지만 투자 비중도 늘릴 수 있었죠.

물론 아쉬운 점도 있어요. 처음 금융정보를 연동할 때는 조금 꺼림칙했고, 일부 앱은 광고성 추천 콘텐츠가 많기도 했습니다. 그리고 투자 권유가 붙는 경우엔, 무조건 신뢰하기보다는 참고용으로만 받아들이는 게 좋겠더라고요.

이렇게 활용해보세요

AI 앱은 절대 '답'을 주진 않아요. 다만, 나를 돌아볼 '거울'은 되어줍니다. 전처럼 매일 정리하는 가계부 대신, 월 1회 앱 리포트를 확인하는 것만으로도 충분히 지출을 줄이고, 자동 투자 루틴도 세울 수 있었어요.

처음 시작하신다면,

- 계좌 연동 후 리포트만 확인하기

- 지출 카테고리에서 ‘비정기적 고정지출’ 점검

- 앱이 추천하는 투자 비율은 반드시 ‘스스로 비교 분석’ 후 반영

시뮬레이션: 6만 원 여윳돈의 변신

만약 매달 남는 6만 원을 1년간 모으면 총 72만 원. 이를 연 3.5% 금리 적금에 넣는다면 이자만 해도 약 12,000원 가까이 됩니다. 이걸 디지털 채권에 일부 분산하면 리스크는 낮추고, 수익률은 더 높아질 수도 있겠죠.

금액 자체보다 중요한 건, ‘자산이 내 통제를 벗어나 흘러가는 걸 멈췄다’는 점이었습니다.

요약 정리

- AI 재무진단 앱은 내 소비 구조를 보여주는 도구

- 무의식적 지출을 인식하고 조절하는 데 매우 유용

- 조언은 참고만 하고, 실제 실천은 ‘루틴화’가 핵심

- 소액 여윳돈의 힘을 체감하려면 분석 이후가 더 중요합니다